ברוכים הבאים לאתר פורום החוסכים לפנסיה בישראל

ניווט

ראשי מי אנחנו דמי הניהול אגרות החוב המיועדות מושגים בפנסיה וגמל המודל הצ'יליאני ניהול השקעות השקעות אחראיות ESG ואקלים נקי השוואת תשואות מוצרים פנסיוניים להצטרפות ותמיכה תרומה ב-Paybox

הפורום הוא עמותה רשומה, שנועדה להגן על זכויות החוסכים לפנסיה צוברת בישראל. להבטיח שהרגולטורים, סוכנויות וחברות הביטוח ובתי ההשקעות ידאגו לטובתנו, ושנוכל גם לנהל את הפנסיה בעצמנו.

הפורום פועל מאז שנת 2010 להבטחת זכויות החוסכים. באמצעות הפורום ניתן גם לקבל ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי, לקבל הרצאות בנושאי החסכון הפנסיוני, ויעוץ להסדרי חברה מול גופי הפנסיה והסוכנויות.

חדשות הפנסיה

פרשת סלייס גמל: לקראת סוף 2023 התברר שחברת קופות הגמל וההשתלמות סלייס אינה יכולה לשלם לכל לקוחותיה את כספם. הבעיה נובעת מניהול לא תקין בעליל מצד החברה, וגם מחוסר פיקוח על ידי רשות שוק ההון שלא גילתה את הבעיה מבעוד מועד, ומינתה מנהל מיוחד לסלייס רק לאחר שנה וחצי מהמועד שהחלו להצטבר תלונות הלקוחות. הבעיה העיקרית היא שלקוחות רבים פתחו קופות גמל בניהול אישי (IRA) והשקיעו דרכם את כספי החסכונות בקרנות השקעה שונות ללא פיקוח, כנגד הבטחות תשואה ללא בסיס או הלוואות כנגד החסכון. התוצאה היא שחסרים 890 מיליון ש"ח של כספי לקוחות, מתוכם כ-60 מיליון אותרו. איפה היתה רשות שוק ההון כשכל זה קרה?

הטבה בדמי ניהול לחברי הפורום: פורום החוסכים לפנסיה הגיע להסכם עם חברת קופות הגמל גלובל נט על הטבה בדמי ניהול בקופות גמל וקרנות השתלמות בניהול אישי (IRA) - למידע נוסף.

השוואת תשואות: ניתן למצוא את התשואות בקרנות הפנסיה וקרנות ההשתלמות המובילות לפי קטגוריות בקישור הזה.

רפורמת המסלולים: ב-1 ביולי חלו כללים חדשים על מסלולי ההשקעה במוצרים הפנסיוניים. לא ניתן יהיה להשקיע במדד מניות בודד בחו"ל פרט ל-S&P-500.
תחת אמתלת הגדלת השקיפות, הסירה רשות שוק ההון את ההגבלה על הוצאות ניהול השקעות בגובה 0.25%, וכעת בחלק ממסלולי ההשקעה הוצאות ההשקעה עלו (בנוסף לדמי הניהול הרגילים).

זכויות פנסיה וביטוח בזמן מלחמה: בימים אלה של הרוגים בטרם עת בגלל התקפת החמאס, אנו מסייעים לבני המשפחה לקבל את זכויותיהם הביטוחיות, כגון ביטוח שארים מקרן הפנסיה, ביטוח חיים מחברות הביטוח (במסגרת הביטוח הפנסיוני, ביטוח המשכנתא לאחר כיסוי החוב ועוד). כמו כן, בני משפחה של נפטרים, נעדרים או אפילו כאלה שנפצעו קשה ללא עלות זכאים לקבל מידע עליהם מן המסלקה הפנסיונית ללא עלות. את הבקשה אפשר להגיש באמצעות הסוכן הפנסיוני המטפל במבוטח, אפשר גם לבצע זאת אצלנו ואנחנו נפנה לסוכן פנסיוני שמבצע זאת ללא עלות (כמובן לאחר אימות פרטים אישיים). ניתן לפנות אלינו בנושא לכתובת מייל forum@pension.org.il.
כמו כן, אתם מוזמנים לעיין במדריך זכויות פנסיה וביטוח בעת מלחמה.

אלפרד אקירוב, שלא העמיד את המלונות שבבעלותו בירושלים לאירוח מפונים מעוטף עזה וגבול הצפון, מנסה שוב לקבל היתר שליטה בכלל ביטוח. איש העסקים והבעלים של אלרוב נדל"ן מנסה להשתלט על כלל ביטוח, שבעבר התנגדה לעסקות בעלי עניין שביצע בחברה הבורסאית בשליטתו. אקירוב הפגין בעבר בריונות עסקית בכך שנלחם בכל מי שהתנגד למהלכים שלו. בשלב זה החלטות ועדת הריכוזיות מונעות ממנו לקבל שליטה.

רפורמות חוק ההסדרים שאושרו בכנסת יחד עם תקציב המדינה לשנים 2021-2:

1. השלמת ההכנסה לקשישים (בעלי הכנסה נמוכה) ע"י הביטוח הלאומי עלתה בכ-470 ש"ח לחודש.
2. גיל הפרישה לנשים (לצורך קצבאות הביטוח הלאומי וקרנות הפנסיה הותיקות) יעלה בהדרגה מ-62 ל-65.
3. אגרות החוב המיועדות בקרנות הפנסיה ייפסקו בהדרגה ויוחלפו ברשת בטחון חדשה.

נציגי פורום החוסכים לפנסיה השתתפו בדיונים בכנסת, והצלחנו להכניס שיפורים בפרק של רשת הבטחון כדי להבטיח שההגנה לחוסכים לא תיפגע, ואף שופרה הריבית של רשת הבטחון ל-5.15% צמוד למדד לעומת 4.86% באג"ח המיועדות.

הועדה לבדיקת ההוצאות הישירות בראשות פרופ' ישי יפה: יש לעבור למבנה דמי ניהול אחיד ושקיף. רשות שוק ההון הקימה ועדה לבחינת "ההוצאות הישירות", המופיעות בדו"ח הפנסיה שלנו בתור "הוצאות ניהול השקעות", אשר מועברות ע"י גופי הפנסיה מכספינו לקרנות ועלויות השקעה חיצוניות, בנוסף לדמי הניהול של גוף הפנסיה עצמו. הועדה בדקה את נושא קרנות ההשקעה החיצוניות בהן השקיעו מנהלי הפנסיה את כספי החוסכים, והגיעה למסקנה כי בממוצע, הקרנות לא השיגו תשואה עודפת שמצדיקה את אי הנזילות ודמי הניהול. למידע נוסף על ההוצאות הישירות

המלצות הועדה: (לדו"ח המלא)
1. שינוי של דמי הניהול ומעבר, במידת האפשר, למחיר יחיד וידוע מראש, הכולל גם את דמי הניהול וגם את ההוצאות לסוגיהן.
2. הקמת מסלולי השקעה פסיביים (עוקבי מדדים) בעלות נמוכה, שכל אחד מהם עוקב אחרי מדדי מניות ומדדי אגרות חוב מרכזיים בארץ ובעולם, כאופציה לחוסכים.
3. מתן אפשרות לגופים המוסדיים להציע מסלול השקעה עם דמי ניהול מבוססי ביצועים, שיחושבו לטווח הארוך בהשוואה למדדי שוק.
4. שיפור שקיפות המידע המוצג לרשות המפקחת ולחוסכים.
5. שיפור הליכי ההחלטה של ועדות ההשקעה של הגופים המוסדיים לגבי השקעה בקרנות לא סחירות, ושיפור יכולת הפיקוח של רשות שוק ההון.

השקעות אחראיות ומשבר האקלים: מאז הקמתו חרט הפורום על דגלו לפעול כדי שחסכונות הפנסיה שלנו יושקעו גם לפי שיקולים של מימשל תאגידי, אחריות חברתית ואחריות סביבתית (ESG). בשנתיים האחרונות הנושא סוף סוף תופס תאוצה בקרב הגופים המוסדיים וגם הרגולטור מוציא הנחיות ברוח זו.
בנוסף, הקמנו יחד עם ארגוני ופעילי סביבה וחברה את פורום כסף נקי אשר מקדם השקעות שאינן פוגעות באקלים, לדוגמא הפסקת השקעות בתחום הדלקים והאנרגיה הפוסיליים. לטובת המשקיעים הפסיביים יזמנו את המדד תא-125 אקלים נקי בבורסה בת"א. עוד על השקעות אחראיות ומשבר האקלים

הפנסיונרים כבר לא ישלמו דמי ניהול מקסימליים: לאחר פנייה שלנו למשרד האוצר ורשות שוק ההון, אושרה בועדת הכספים התקנה המגבילה את דמי הניהול שמשלמים הפנסיונרים ל-0.3% לשנה מהצבירה (לעומת שיעור מקסימלי של 0.5% עד עתה בקרנות הפנסיה החדשות). שיעור זה ישפר במעל 2% את קצבת הפנסיה החודשית!