l

ברוכים הבאים לאתר פורום החוסכים לפנסיה בישראל



הפורום הוא עמותה רשומה, שנועדה להגן על זכויות החוסכים לפנסיה צוברת (לא תקציבית) בישראל. להבטיח שהרגולטורים, סוכנויות וחברות הביטוח ובתי ההשקעות ידאגו לטובתנו, ושנוכל גם לנהל את הפנסיה בעצמנו.

עקב העליה בתוחלת החיים, אנשים שחוסכים כיום לפנסיה יצטרכו לחיות ממנה במשך יותר שנים מאשר ההורים שלנו. הדור הנוכחי של החוסכים חוסך לפנסיה צוברת (בניגוד לפנסיה תקציבית או פנסיית זכויות בעבר) בה סכום הקיצבה אינו מובטח. לכן חשוב לדאוג כמה שיותר לזכויות הפנסיוניות שלנו.
הפורום פועל מאז שנת 2010 להבטחת זכויות החוסכים. באמצעות הפורום ניתן גם לקבל ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי, ויעוץ להסדרי חברה מול גופי הפנסיה והסוכנויות. באתר זה תמצאו מידע על החסכון הפנסיוני ופעילות הפורום.

חדשות הפנסיה

גיל הפרישה לנשים - האם יעודכן וכמה? בימים אלה יושבת על המדוכה ועדה בראשות אמיר לוי, ראש אגף התקציבים באוצר, ובוחנת כיצד ניתן להעלות את גיל הזכאות של נשים לקצבאות הזקנה, תוך צעדים משלימים שיקטינו את הפגיעה בנשים. נראה שההכרעה תהיה פוליטית ולא מקצועית.
לנייר העמדה של הפורום בשיתוף אוניברסיטת בן גוריון

קרנות ברירת מחדל: הפחתה משמעותית בדמי הניהול בקרנות הפנסיה.
משרד האוצר פירסם תוצאות של מכרז שמציע קרנות פנסיה בדמי ניהול מוזלים לכלל החוסכים במשק: הלמן-אלדובי (דמי ניהול 1.49% מההפקדות, 0.001% מהצבירה לשנה) ומיטב-דש (1.31% מההפקדות, 0.01% מהצבירה לשנה). תוצאות אלה יאלצו גם את קרנות הפנסיה הגדולות (כיום) של חברות הביטוח להפחית את דמי הניהול.
החסרונות: הקרנות שנבחרו השיגו תשואה נמוכה יחסית על הכספים ב-5 השנים האחרונות. השפעת התשואה יכולה להיות גדולה לא פחות מדמי הניהול.
הרפורמה בפנסיה: איך והאם כדאי להצטרף לקרנות ברירת מחדל (כלכליסט 7.8.16)
קרן ברירת מחדל לפנסיה - מהלך חברתי (רועי מימרן, TheMarker)

הפחתה בדמי ניהול

הוגדלו הפרשות העובד והמעביד לפנסיה. על פי הסכם חדש בין התעשיינים וההסתדרות, עם צו הרחבה לכלל השכירים במשק, יוגדלו הפרשות המעביד והעובד לפנסיה צוברת. סה"כ ההפרשה המינימלית תעלה ל-18.5% במקום 17.5% בתחילת 2016. לפרטים באתר משרד הכלכלה והתעשיה
הפנסיה שלכם גדלה? שימו לב בתלוש (Ynet 1.8.16)

סיכום תשואות 2011-5 בביטוחי המנהלים, קרנות הפנסיה וקופות הגמל - איזו תשואה השיגו לכם?

תשואה

אומרים לא לפגיעה בפנסיונרים, ולחשיפת הקצבה לתנודות שוק ההון. בהמשך לדרישה שהצגנו במשך שנים, ועדת באב"ד ממליצה להנפיק יותר אג"ח מיועדות לחוסכים המבוגרים ולפנסיונרים. בכך תצטמצם הפגיעה שאמורה להיגרם עקב התאמת מנגנון הקצבה לשינויים בשוק ההון. אנו התרענו, יחד עם ארגונים חברתיים, על הפגיעה שתיגרם בפנסיונרים במידה ולא תתבצע, וכן דרשנו לתמוך במודל הצ'יליאני באמצעות יותר אג"ח מיועדות למבוגרים. עם זאת הועדה מחמיצה הזדמנות לרפורמה מעמיקה יותר ולשיתוף החוסכים העצמאים בקופות הגמל ברשת הבטחון.
בג"ץ דורש מהמדינה להשיב מדוע לא תקמה אג"ח מיועדות בגמל ובביטוח (כלכליסט 29.9.16)
להורדת נייר העמדה - 2015 להורדת נייר העמדה הקודם - 2013
לא לחשיפת קצבת הפנסיה לשוק ההון - עבודה שחורה 30.9.15
לאייטם בתכנית "סדר יום" - 30.8.15 עם קרן נויבך, שאול אמסטרדמסקי, הראל שרעבי ורועי מימרן
לא להוציא לפנסיה את האג"ח המיועדות (TheMarker 13.4.15)
לחזק את אחריות הממשלה לפנסיה (TheMarker 22.8.13)

חוק ההסדרים: פגיעה בהטבות המס לבעלי הכנסה גבוהה. במסגרת חוק ההסדרים נפגעות הטבות המס לבעלי הכנסה מ-24 אלף ש"ח ברוטו ומעלה. כדי למנוע כפל מס, שבו אנשים ישלמו מס על אותו סכום גם בעת ההפרשה לפנסיה וגם לאחר היציאה לפנסיה וקבלת קצבה, חשוב לשמור טפסי 106 ו-161 ממקום העבודה כל החיים ולהגיש אותן ביציאה לפנסיה למס הכנסה. כעת יש גם חשש שאנשים לא יפקידו לפנסיה מעל ההכנסה המזכה, ויעדיפו להשתמש בכסף לצרכים אחרים.
יש לכם שכר גבוה? בקרוב תחזירו למדינה חצי מיליארד שקל בשנה (TheMarker 10.11.15)

הטבות מס

עוד ברפורמות חוק ההסדרים: חופש בחירת סוכן לשכירים, מימון התפעול ע"י המעביד ואפשרות הצטרפות ישירה לקרן פנסיה. לאחר פעמיים בהן הצעת חוק בנושא חופש בחירת סוכן אושרה בועדת השרים לחקיקה, ואף עברה פעם בקריאה ראשונה, אך לא קודמה בכנסת, הפעם הצלחנו להעביר את הנושא במסגרת רפורמה מקיפה בחוק ההסדרים. סוף סוף השכירים משוחררים מהחתונה הכפויה עם מנהל ההסדרים!
שינוי בחיסכון: המעסיקים ישלמו על תפעול הפנסיה (Ynet 3.11.15)
הגיע הזמן לתת לשכירים שליטה על הפנסיה (אסף סלנט, TheMarker)

המסלקה הפנסיונית: מידע ונגישות זה טוב, קרטלים ומונופולים זה רע. המסלקה מאפשרת לחוסך מידע על קרנות הפנסיה, ביטוחי המנהלים, קופות הגמל וההשתלמות בכל החברות. אבל כאשר יש עדיין בעיות ואי-תאימות במידע, למה להרוג את כל מערכות המידע האחרות בשוק שעבדו שנים?
ראו גם: מי הזיז את הקופה שלי - לאן עברו קופות גמל וקרנות השתלמות

עמיר טל
עמיר טל - Swiftness

ביטוחי המנהלים בעלי מקדם קצבה מובטח נפתחים לתחרות. בשנת 2013 הופסק שיווק ביטוחי מנהלים בעלי מקדם קצבה מובטח (ללקוחות חדשים), בשל חוסר ודאות לכל תוחלת החיים הכללית בעתיד. המצב הזה הותיר את בעלי הפוליסות הקיימות, שלא רצו להפסיד את הבטחת מקדם הקצבה, כלואים בתוך פוליסות שבחלקן דמי ניהול גבוהים מאד ופרמיות ביטוחיות יקרות. כעת משרד האוצר מאפשר לחברות הביטוח להתחרות על הלקוחות האלו ולהציע להם הצעות לניוד הפוליסה. מומלץ לקבל הצעות ולבחון אפשרויות, אך לפני ניוד פוליסה כזו, יש לוודא שהתנאים לא פחות טובים מהתנאים שברשותכם כיום: מקדם ההמרה, תנאי המשיכה עם המקדם המבטח, עלות הביטוח וכמובן הפחתת דמי הניהול.

שחרור מהכלא

לאחר 5 שנים: המודל הצ'יליאני נכנס לתוקף. פורום החוסכים לפנסיה קרא במשך שנים לאימוץ המודל הצ'יליאני להתאמת מסלולי ההשקעה לגיל החוסך, והנושא התעכב בממשלה ובכנסת. לאחר תקופת תרדמה, ב-5.11.14 פרסמה הממונה על שוק ההון טיוטת חוזר המחילה את המודל באופן חלקי, רק למצטרפים חדשים לקרנות ולקופות, וללא הנפקה נוספת של אג"ח מיועדות לחוסכים המבוגרים. הפורום הכין נייר עמדה והציג אותו במשרד האוצר. בסופו של דבר התקבלה עמדנו בנושאים רבים, והמודל נכנס בתחילת 2016! למידע נוסף
חיסכון לפי גיל: האם הפעם זה יצליח? (Ynet 6.11.14)
סלינגר משיקה מחדש המודל הצ'יליאני: מדיניות השקעות בפנסיה לפי גיל (TheMarker 5.11.14)

תודה לכל משתתפי האסיפה הכללית. תודה לכל משתתפי האסיפה הכללית של הפורום שהתקיימה באוניברסיטת תל-אביב ביום חמישי 23.6.2016. תודה למשה קאשי, מוביל פעילות "פנסיה פתוחה" שהעביר מצגת על תיקי הפנסיה שלנו. משרד האוצר וענה על שאלות המשתתפים. ברכות לחבר הועד החדש בפורום, איציק דביר.

לקראת איגוח משכנתאות: בנק ישראל מקדם מהלך לקראת הנפקת משכנתאות והלוואות בנקאיות בצורת אגרות חוב לשוק ההון וכספי הפנסיה. אנחנו זוכרים את חלקם של מוצרים אלה במשבר הפיננסי בארה"ב ב-2008. פורום החוסכים לפנסיה קורא למשרד האוצר להקים ועדה שתגדיר איך ומתי ראוי להשקיע בהם את כספי הפנסיה. לנוסח הפניה
"למנוע מכירת תיקי המשכנתאות של הבנקים לחברות הביטוח - מגלגלים את הסיכון לפנסיה של הציבור" (TheMarker 29.9.16) לתגובת יו"ר הפורום
"להקים ועדה שתבחן את רצון הבנקים להנפיק אג"ח מגובות משכנתאות" (TheMarker 11.2.15)

אגח משכנתאות

קיבלתם דו"ח שנתי מקרן הפנסיה, קופת הגמל או ביטוח המנהלים? שימו לב:
1. האם ההפקדות החודשיות שביצעתם, או שהופרשו מתלוש השכר שלכם (לתגמולי עובד, תגמולי מעביד ופיצויים) מופיעות במלואן בדו"ח? אם לא - יש לברר עם הסוכן, הקרן או המעביד.
2. בידקו אלו דמי ניהול אתם משלמים. כמה זה בהשוואה למקסימום ולממוצע? האם זה מתאים למה שסיכמתם (או מקום העבודה שלכם) עם הקרן או הסוכן?
3. בידקו מה מדיניות ההשקעות של הקרן לשנת 2016 - מה האחוז הצפוי של מניות, אג"ח קונצרניות ואג"ח ממשלתיות. לחוסכים בגיל מעל 60 שאין להם נכסים משמעותיים נוספים, מומלץ שלא יותר מ-20% יהיו במניות.

דוח שנתי קרן פנסיה

מרכז אדוה ופורום החוסכים לפנסיה מציגים: הפנסיה שֶלָךְ - מדריך פנסיה לנשים. המידע במדריך מאורגן לפי שלבי החיים בהם נשים נמצאות. הכוונה היא להעניק לך בסיס לשאול את השאלות הנכונות, לדעת למה לשים לב, ולתת לך אפשרות לשקול מה לעשות בזמן שינויים משפחתיים או תעסוקתיים. המדריך אינו תחליף לייעוץ פנסיוני אישי או לייעוץ מס- להפך, אנו מעודדות פניה לאנשי מקצוע. להורדה

הפנסיה שֶלָךְ

עדכונים נוספים:

כחלון ידחה את המלצות הוועדה להעלאת גיל פרישה לנשים (גלובס 29.9.16)
לאומי מכר למנורה משכנתאות בהיקף של 1.6 מיליארד שקל (כלכליסט 28.9.16)
פורסם מכרז חיסכון לכל ילד: דמי הניהול של קופות הגמל יעמדו על 0.15% (כלכליסט 26.9.16)
שניים סינים עם כסף גדול מחכים לסלינגר (TheMarker 26.9.16)
הצעת חוק חדשה לסיכול מכירת חברות ביטוח לסינים (כלכליסט 25.9.16)
האוצר ממליץ: גיל הפרישה לנשים יעלה בהדרגה ל-65 (TheMarker 25.9.16)
קרנות ההשתלמות באוגוסט: אג"ח בדירוג גבוה גררו את כלל לתחתית הטבלה (כלכליסט 20.9.16)
סיבה לדאגה: למה הצרות של הקרן הזאת עלולות להכניס אתכם לסטרס? (כלכליסט 12.9.16)
"כלל ביטוח מתנהלת בהתאם להוראות של דורית סלינגר" (כלכליסט 6.9.16)
יום מכריע לאי.די.בי וכלל ביטוח (News1 5.1.16)
מזרחי טפחות הצליח לגייס חצי ממה שביקש באג"ח קוקו (כלכליסט 4.1.16)
שווי מקפת ומבטחים יירד בתרחיש קיצון ב־3 מיליארד שקל (כלכליסט 4.1.16
קצבת הפנסיה: הפנסיונרים יסובסדו הצעירים ישקיעו בשוק ההון (Ynet 4.1.16)
הרפורמה בפנסיה: מקסימום הגנה למבוגרים, 0% הגנה לצעירים (גלובס 4.1.16)
בדרך לסערה? דורית סלינגר שוב מרעידה את שוק הפנסיה (גלובס 30.12.15)
דמי הניהול של קופות גמל עד 7,000 שקל יקפצו בינואר (כלכליסט 10.12.15)
נפתחת התחרות על רבע טריליון שקל: פורסמו הכללים לניוד ביטוחי מנהלים (TheMarker 6.12.15)
באיחור של שנתיים: החוסכים בביטוחי המנהלים יוכלו לנייד את הפוליסות (כלכליסט 6.12.15)
דורית סלינגר מוציאה לדרך את ניוד הפוליסות עם המקדם המובטח (גלובס 6.12.15)
להרוויח הרבה, עם מעט סיכון ודמי ניהול מינימליים: כך תצליחו - בעזרת מכשיר טיפש (TheMarker 6.12.15)
לשתף את הציבור בקביעת חישוב הפנסיה (TheMarker 30.11.15)
מה זה קוקו ולמי זה טוב? (כלכליסט 25.11.15)
צפו: עובדי זרוע ההשקעות של כלל ביטוח צועקים עם מגאפון על מנהלי החברה (כלכליסט 25.11.15)
COCO לוקו (כלכליסט 25.11.15)
הצהרות לחוד, מציאות לחוד: כיסוי חלקי בלבד להבטחות רפורמת הפנסיה של כחלון (כלכליסט 12.11.15)
הפורום לא עוסק בשיווק פנסיוני. בין פעילי הפורום קיימים יועצים פנסיוניים בעלי רשיון ממשרד האוצר.

לדף הפייסבוק החדש שלנו