ברוכים הבאים לאתר פורום החוסכים לפנסיה בישראל

ניווט

ראשי מי אנחנו דמי הניהול אגרות החוב המיועדות מושגים בפנסיה וגמל המודל הצ'יליאני ניהול השקעות השקעות אחראיות ESG ואקלים נקי השוואת תשואות מוצרים פנסיוניים להצטרפות ותמיכה תרומה ב-Paybox

הפורום הוא עמותה רשומה, שנועדה להגן על זכויות החוסכים לפנסיה צוברת בישראל. להבטיח שהרגולטורים, סוכנויות וחברות הביטוח ובתי ההשקעות ידאגו לטובתנו, ושנוכל גם לנהל את הפנסיה בעצמנו.

הפורום פועל מאז שנת 2010 להבטחת זכויות החוסכים. באמצעות הפורום ניתן גם לקבל ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי, לקבל הרצאות בנושאי החסכון הפנסיוני, ויעוץ להסדרי חברה מול גופי הפנסיה והסוכנויות.

חדשות הפנסיה

זכויות פנסיה וביטוח בזמן מלחמה: בימים אלה של הרוגים בטרם עת בגלל התקפת החמאס, אנו מסייעים לבני המשפחה לקבל את זכויותיהם הביטוחיות, כגון ביטוח שארים מקרן הפנסיה, ביטוח חיים מחברות הביטוח (במסגרת הביטוח הפנסיוני, ביטוח המשכנתא לאחר כיסוי החוב ועוד). כמו כן, בני משפחה של נפטרים, נעדרים או אפילו כאלה שנפצעו קשה ללא עלות זכאים לקבל מידע עליהם מן המסלקה הפנסיונית ללא עלות. את הבקשה אפשר להגיש באמצעות הסוכן הפנסיוני המטפל במבוטח, אפשר גם לבצע זאת אצלנו ואנחנו נפנה לסוכן פנסיוני שמבצע זאת ללא עלות (כמובן לאחר אימות פרטים אישיים). ניתן לפנות אלינו בנושא לכתובת מייל forum@pension.org.il.
כמו כן, אתם מוזמנים לעיין במדריך זכויות פנסיה וביטוח בעת מלחמה.

גורמים במשרד האוצר זוממים לבטל הפטור לקרנות ההשתלמות: כפי שפורסם בסוף נובמבר 2023, עקב העלות התקציבית שנגרמת במימון המלחמה והשלכותיה, גורמים במשרד האוצר מציעים לבטל את הפטור ממס לקרנות ההשתלמות. אנו מתמגדים בתוקף לביטול הפטור, המהווה פגיעה בציבור העובד, שגם נושא בנטל המילואים, וחלקו סובל מפגיעה בהכנסות העסק או מהוצאה לחל"ת בתקופה זו. אנו מקווים שהצעה זו איננה אלא "עז" שתצא בהמשך.

המהפכה המשפטית וההשפעה שלה על הפנסיה שלנו: אנו קראנו לאימוץ מתווה הנשיא, להקפאת החקיקה ולקיום שיח בין הקואליציה, האופוזיציה והגורמים המקצועיים. לנוסח העמדה המלא שהועבר לועדת החוקה
בינתיים התברר שהליכי החקיקה של המהפכה המשפטית פגעו בהשקעות בישראל, באופק דירוג האשראי ובתחזית הצמיחה בישראל, וגרמה לתשואת חסר של הבורסה בתל-אביב בהשוואה לבורסות בחו"ל בינואר-ספטמבר 2023. כמו כן ראינו האצה של הסטת השקעות כספי הפנסיה של חוסכים בישראל מהשוק והכלכלה בישראל לשווקים בחו"ל.

רפורמות חוק ההסדרים שאושרו בכנסת יחד עם תקציב המדינה לשנים 2021-2:

1. השלמת ההכנסה לקשישים (בעלי הכנסה נמוכה) ע"י הביטוח הלאומי עלתה בכ-470 ש"ח לחודש.
2. גיל הפרישה לנשים (לצורך קצבאות הביטוח הלאומי וקרנות הפנסיה הותיקות) יעלה בהדרגה מ-62 ל-65.
3. אגרות החוב המיועדות בקרנות הפנסיה ייפסקו בהדרגה ויוחלפו ברשת בטחון חדשה.

נציגי פורום החוסכים לפנסיה השתתפו בדיונים בכנסת, והצלחנו להכניס שיפורים בפרק של רשת הבטחון כדי להבטיח שההגנה לחוסכים לא תיפגע, ואף שופרה הריבית של רשת הבטחון ל-5.15% צמוד למדד לעומת 4.86% באג"ח המיועדות.

הועדה לבדיקת ההוצאות הישירות בראשות פרופ' ישי יפה: יש לעבור למבנה דמי ניהול אחיד ושקיף. רשות שוק ההון הקימה ועדה לבחינת "ההוצאות הישירות", המופיעות בדו"ח הפנסיה שלנו בתור "הוצאות ניהול השקעות", אשר מועברות ע"י גופי הפנסיה מכספינו לקרנות ועלויות השקעה חיצוניות, בנוסף לדמי הניהול של גוף הפנסיה עצמו. הועדה בדקה את נושא קרנות ההשקעה החיצוניות בהן השקיעו מנהלי הפנסיה את כספי החוסכים, והגיעה למסקנה כי בממוצע, הקרנות לא השיגו תשואה עודפת שמצדיקה את אי הנזילות ודמי הניהול. למידע נוסף על ההוצאות הישירות

המלצות הועדה: (לדו"ח המלא)
1. שינוי של דמי הניהול ומעבר, במידת האפשר, למחיר יחיד וידוע מראש, הכולל גם את דמי הניהול וגם את ההוצאות לסוגיהן.
2. הקמת מסלולי השקעה פסיביים (עוקבי מדדים) בעלות נמוכה, שכל אחד מהם עוקב אחרי מדדי מניות ומדדי אגרות חוב מרכזיים בארץ ובעולם, כאופציה לחוסכים.
3. מתן אפשרות לגופים המוסדיים להציע מסלול השקעה עם דמי ניהול מבוססי ביצועים, שיחושבו לטווח הארוך בהשוואה למדדי שוק.
4. שיפור שקיפות המידע המוצג לרשות המפקחת ולחוסכים.
5. שיפור הליכי ההחלטה של ועדות ההשקעה של הגופים המוסדיים לגבי השקעה בקרנות לא סחירות, ושיפור יכולת הפיקוח של רשות שוק ההון.

השקעות אחראיות ומשבר האקלים: מאז הקמתו חרט הפורום על דגלו לפעול כדי שחסכונות הפנסיה שלנו יושקעו גם לפי שיקולים של מימשל תאגידי, אחריות חברתית ואחריות סביבתית (ESG). בשנתיים האחרונות הנושא סוף סוף תופס תאוצה בקרב הגופים המוסדיים וגם הרגולטור מוציא הנחיות ברוח זו.
בנוסף, הקמנו יחד עם ארגוני ופעילי סביבה וחברה את פורום כסף נקי אשר מקדם השקעות שאינן פוגעות באקלים, לדוגמא הפסקת השקעות בתחום הדלקים והאנרגיה הפוסיליים. לטובת המשקיעים הפסיביים יזמנו את המדד תא-125 אקלים נקי בבורסה בת"א. עוד על השקעות אחראיות ומשבר האקלים

הפנסיונרים כבר לא ישלמו דמי ניהול מקסימליים: לאחר פנייה שלנו למשרד האוצר ורשות שוק ההון, אושרה בועדת הכספים התקנה המגבילה את דמי הניהול שמשלמים הפנסיונרים ל-0.3% לשנה מהצבירה (לעומת שיעור מקסימלי של 0.5% עד עתה בקרנות הפנסיה החדשות). שיעור זה ישפר במעל 2% את קצבת הפנסיה החודשית!